Deset rad pro začínajícího investora

Investiční horizont je období, po které plánujete zhodnocovat peníze prostřednictvím podílového fondu. Čím delší je tato doba, tím nižší je pravděpodobnost nepříznivého vývoje hodnoty investice.
Neinvestuje do něčeho, čemu nerozumíte

Neinvestuje do něčeho, čemu nerozumíte

1. Rozmyslete si, s jakým cílem investujete
Od investičního cíle se odvíjí způsob a konkrétní umístění investice. Jinak budete investovat, pokud budete chtít zajištění příjmu na stáří, a jinak, když budete investovat přebytečné finanční prostředky pro co nejvyšší výnos v horizontu dalších 3 až 5 let.

2. Zvažte, jakou míru rizika jste ochotni přijmout
Investování je na rozdíl od spoření vždy spojeno s rizikem. Záleží však na vás, jak velké riziko se rozhodnete podstoupit. Výnos a riziko jsou dvě strany téže mince, abyste dosáhli vyššího výnosu, musíte podstoupit větší riziko. Nalezněte si svou rovnováhu mezi tím co požadujete a jaké riziko ještě snesete.

3. Určete si investiční horizont
Investiční horizont je období, po které plánujete zhodnocovat peníze prostřednictvím podílového fondu. Čím delší je tato doba, tím nižší je pravděpodobnost nepříznivého vývoje hodnoty investice. Proto se u různých fondů uvádí odlišný minimální investiční horizont. Ujasněte si, jak dlouhou dobu nebudete peníze potřebovat, a podle toho vybírejte fond.

4. Zvolte si měnu, ve které budete investovat
U domácích a některých zahraničních fondů investujete v korunách. U většiny zahraničních fondů jsou však investice v eurech, dolarech nebo britských librách a podstupujete tak měnové riziko. Zvažte proto, jestli se vám vyplatí koruny měnit na cizí měnu a zase zpátky.

5. Nevybírejte podle výnosu dosaženého v minulosti
Platí pravidlo, že minulá výkonnost není zárukou výkonnosti v budoucnu. Žebříčky top fondů jsou každý rok jiné. Nejlepší fondy v loňském roce často bývají v roce dalším jen průměrné. Ale platí to i naopak, fond, který měl letos horší výkonnost, může být za rok nejlepší.

6. Zjistěte si co nejvíce informací
U fondu, do kterého plánujete investovat, byste si měli prostudovat co možná největší množství informací. Nejvíce jich naleznete ve statutu fondu, který vám musí být k dispozici při nákupu podílových listů. Pozornost byste měli věnovat především investičnímu zaměření fondu, kde je definováno, kam fond investuje a jaké jsou podíly cenných papírů v portfoliu. 

7. Minimalizujte náklady a maximalizujte výnos
Nezapomínejte na vstupní a výstupní poplatky u fondů, ale také na správcovský poplatek. Ten je sice často již započten ve zveřejňované výkonnosti, takže ho vlastně „nevidíte“, ale jeho výše značně ovlivňuje výnos, u delších horizontů mnohem více než vstupní či výstupní poplatky. Investujte pravidelně, snížíte tím riziko nákupu podílových listův době, kdy mají vysokou cenu.

8. Neinvestuje do něčeho, čemu nerozumíte
Pokud nerozumíte způsobu, jak se investuje, jak je možné získat zpět hotovost, a hlavně jaká rizika a náklady ponesete, měli byste s investováním počkat. Poraďte se s odborníky, nechte si vysvětlit, na jakých trzích fond investuje a jaké poplatky vám budou strženy. Hledejte informace na internetu, v odborné literatuře nebo médiích.

9. Nevydejte se ze všech peněz – mějte rezervy
Investovat všechny své úspory, ať už do jednoho nebo více podílových fondů není nejlepší strategií. Vždy si nechte minimálně hotovostní rezervu nebo mějte část prostředků v produktech, ze kterých peníze můžete rychle a bez ztrát vybrat.

10. Nesledujte hodnotu podílových listů denně
Neočekávejte, že vaše investice bude výnosná hned v prvních týdnech a měsících. Ceny aktiv kolísají, kladný výnos lze očekávat až v delším časovém horizontu (minimálním investičním horizontu). Proto nepodléhejte panice a neprodávejte podílové listy při každém poklesu ceny. Investice do podílových fondů jsou na delší časové období, proto buďte trpěliví.

Autor:
  • Nejčtenější

Podnikání střídaly chyby i ztráty. V Babicích dnes mají úspěšné České tropy

23. března 2024

Podnikatelský příběh Pavlíny Molkové začal před více než třicet lety ve Švýcarsku. „Všimli jsme si...

Ignoruje vás kolega v práci? Jak poznat pasivního agresora a jak se mu bránit

25. března 2024

Očekáváte a potřebujete od kolegy spolupráci, místo toho se setkáváte jen s tím, že nedodržuje...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Pravidla pro předčasné splacení hypotéky se mění. K lepšímu, či horšímu?

22. března 2024

Stěhování, rozvod, vážná nemoc nebo jen možnost ušetřit na splátkách, to jsou důvody, proč se...

Auto nabourané na parkovišti. Kdo uhradí škodu?

29. března 2024

Poškozená vozidla na parkovištích v sídlištích, u obchodních domů, sportovních center či v...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Akciové trhy i kryptoměny jsou na maximech. Ale vydrží tam?

26. března 2024

Mohlo by se zdát, že globální ekonomika jenom vzkvétá a geopolitická rizika v podobě válek a...

Auto nabourané na parkovišti. Kdo uhradí škodu?

29. března 2024

Poškozená vozidla na parkovištích v sídlištích, u obchodních domů, sportovních center či v...

Nákup stavebního pozemku na úvěr a bez zástavy? Pomůže stavební spořitelna

28. března 2024

Pořízení stavebního pozemku je dobrá investice. Ať už jako startovací pozice pro děti, pro uchování...

Vyjednávací síla mladých na trhu práce roste, říká personální expertka

27. března 2024

Premium Vyhlídky absolventů jsou nadějné, říká v rozhovoru personální odbornice Jaroslava Rezlerová. Komu...

Akciové trhy i kryptoměny jsou na maximech. Ale vydrží tam?

26. března 2024

Mohlo by se zdát, že globální ekonomika jenom vzkvétá a geopolitická rizika v podobě válek a...

Smoljak nechtěl Sobotu v Jáchymovi. Zničil jsi nám film, řekl mu

Příběh naivního vesnického mladíka Františka, který získá v Praze díky kondiciogramu nejen pracovní místo, ale i...

Rejžo, jdu do naha! Balzerová vzpomínala na nahou scénu v Zlatých úhořích

Eliška Balzerová (74) v 7 pádech Honzy Dědka přiznala, že dodnes neví, ve který den se narodila. Kromě toho, že...

Pliveme vám do piva. Centrum Málagy zaplavily nenávistné vzkazy turistům

Mezi turisticky oblíbené destinace se dlouhá léta řadí i španělská Málaga. Přístavní město na jihu země láká na...

Kam pro filmy bez Ulož.to? Přinášíme další várku streamovacích služeb do TV

S vhodnou aplikací na vás mohou v televizoru na stisk tlačítka čekat tisíce filmů, seriálů nebo divadelních...

Velikonoce 2024: Na Velký pátek bude otevřeno, v pondělí obchody zavřou

Otevírací doba v obchodech se řídí zákonem, který nařizuje, že obchody s plochou nad 200 čtverečních metrů musí mít...