Smlouvy: Podmínky studujte pečlivě

Existence pojistky ještě neznamená, že při jakémkoliv neštěstí dostanete peníze. Ptejte se důkladně na všechny podmínky.
oheň - plameny - požár

oheň - plameny - požár | foto: Profimedia.cz

Kdo neuzavřel pojištění majetku a je majitelem zaplaveného domu, má kromě mokré nemovitosti i problém. Kdo pojistku sjednal, může mít nepříjemnost také. Záleží totiž, na čem se s pojišťovnou dohodl. A ačkoliv jsou si formuláře pojistných smluv podobné, jejich obsah se může radikálně lišit.

Při uzavírání pojistné smlouvy se rozhodně nevyplatí spolehnout jen na slova prodejce. Nejen, že jako obchodník nemůže upozorňovat na vady svého zboží, někdy ani detailně nezná pojistné podmínky smlouvy. Spolehněte se na vlastní rozum a důkladně si je přečtěte sami. Vyptejte se pak na všechno, čemu nerozumíte. Připadá vám to zdlouhavé? Jde o těch pár tisíc, které platíte za pojištění ročně, ale hlavně o to, jak se pojišťovna zachová v případě, že o majetek přijdete.

Domácnost není dům

Pojišťovny nabízejí své produkty buď jako balíček s různými pojistnými nebezpečími, nebo jako skládačku – každý si vybere jen to pojištění, které se ho týká. Pamatujte přitom, že pojištění domu a domácnosti jsou dvě různé věci. Nespoléhejte se tedy na to, že když máte „pojistku“, dostanete v případě povodně odškodnění i za matrace a ložní prádlo (pojištění domácnosti) i za dřevěné obložení a podlahy (pojištění nemovitosti).

Co se pojišťuje? Asi si všichni dokážou představit poškození ohněm, vodou, větrem, zemětřesením, odcizením... A na tom, jak jednotlivé pojišťovny stanovují výklad těchto termínů, dost záleží. A odpověď najdete právě v Pojistných podmínkách.

Na co si dát pozor

- Záplava bývá definována jako „vytvoření souvislé vodní plochy, která po určitou dobu stojí nebo proudí v místě pojištění“.
- Povodeň, naproti tomu vznikne zvýšením hladiny vodních toků. Komu do sklepa stoupne voda z kanalizace, ten může mít při povodni smůlu.
- Vyudila vás lokální kamna tak, že musíte malovat a vyměnit v bytě veškeré textilie včetně koberců? Nemusí to být pojistná událost, protože nešlo o přímé působení ohně.
- Bydlíte v posledním patře a po průtrži mračen vám proteklstrop? Jde o poškození srážkovou vodou a to může být ve výlukách z pojištění.
- Rozbilo se vám ve větru okno? Pokud nešlo o vichřici, máte asi smůlu.
- Vytrhli vám brašnu s peněženkou, doklady a notebookem? Pokud nešlo o loupež (při které bylo použito násilí), možná nic nedostanete.
- Přepadli vás a ukradli mobil? U novějších typů pojistek bývá ve výlukách i loupež v případě odcizení „komunikační techniky“.

Spletli jste se? Jděte jinam

Máte s pojišťovnou špatnou zkušenost? Než byste měli žít s pocitem, že vás ošidili, zvažte raději, zda nesjednat smlouvu jinde. Prostřednictvím majetkových pojistek si totiž nic nespoříte – pojistné se plně spotřebovává na krytí rizika. Když se blíží výročí, můžete pojistku klidně vypovědět a uzavřít jinde.

Nezapomeňte na výpovědní lhůtu, která bývá šest týdnů. Nemá cenu uzavírat pojistky dvě – majetkové pojištění není jako životní nebo úrazové. Zákonem je dáno, že za jednu věc, o kterou jste třeba vlivem živelní události přišli, můžete dostat jen jedno plnění, zatímco při úrazu vám může zaplatit třeba pět pojišťoven.

Co je spoluúčast a podpojištění

V pojišťovnictví se občas vyskytují výrazy, které mají pro průběh smluvního vztahu velký význam, ale v pojistných podmínkách jsou uvedeny tak, že jim lidé nerozumějí a neuvědomí si jejich dosah. Patří k nim i termíny spoluúčast a podpojištění.

Spoluúčast:
Peníze, kterými se podílí na úhradě škody sám klient. Spoluúčast může být stanovena v procentech, častěji
však bývá domluvena pevná částka. Kdo si tak při pojištění domácnosti sjedná spoluúčast dva tisícekorun, musí počítat s tím, že při škodě 200 000 mu pojišťovna vyplatí jen 198 000. Uvedený příklad nebývá problémový, víc bývají rozčileni lidé, jejichž škoda se pohybuje řádově v tisících. Při škodě tři tisíce jim pojišťovna vyplatí jen tisícovku a oni mají pocit, že dostali málo.

Výhodou spoluúčasti je na druhou stranu to, že kdo na ni přistoupí, platí o něco nižší pojistné.Při rozhodování, zda spoluúčast sjednat, či ne, berte v úvahu i to, že při minimálních škodách v řádech stokorun, vás asi ani nenapadne škodu hlásit – vyplacené plnění by akorát pokrylo náklady na čas a pořizovanou dokumentaci.


Podpojištění:
Pojišťovny uplatňují princip takzvaného podpojištění, který může klienta výrazně poškodit. Majetek, který chcete zabezpečit, musí být totiž pojištěn celý. Nelze si tedy říci – mám dům za 10 milionů, ale kdyby mi shořel, postavil bych si nový jen za pět, a tak se na pět pojistím. Po požáru uvedeného objektu by pojišťovna řekla svému klientovi: „Byl jste málo pojištěn, platil jste jen na pojistnou částku pět milionů. My vám sice plnění poskytneme, ale naúčtujeme pokutu za podpojištění 50 procent.“ Nakonec by tedy pojišťovna vyplatila jen 2,5 milionu.

Podpojištění berou klienti jako nespravedlnost, pojišťovny se hájí tím, že jsou povinny ho uplatňovat. „Od 1. ledna 2005 je v zákoně o pojistné smlouvě uvedeno, že pojišťovna musí uplatnit podpojištění,“ vysvětluje Václav Bálek z České pojišťovny.

 

Autor:
  • Nejčtenější

Opustili původní profese a včelaří. Už mají 200 úlů a milionové obraty

16. března 2024

Ze svého koníčka udělali manželé Kölblovi rodinný byznys. Na Vysočině vybudovali medovou farmu a...

Splatili hypotéku, za výmaz z katastru zaplatili dvojnásobný poplatek

19. března 2024

Majitelé rozdílně zastavených nemovitostí kvůli hypotéce si za vklad do katastru nemovitostí při...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Jak financovat pobyt v lázních? Nenechte se odbýt, možná na něj máte nárok

15. března 2024

Premium Léčebný pobyt v lázních může pomoct s nejrůznějšími zdravotními neduhy. Na své si tam však přijdou...

Půjčených 50 tisíc bratr nevrátil. Můžu ho žalovat, i když nemáme smlouvu?

13. března 2024

Premium Jsou tací, kteří říkají, že máme půjčovat jen tolik peněz, o kolik jsme ochotni přijít. Na druhou...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Zmapovali jsme, na co letos přispívají všechny zdravotní pojišťovny

15. března 2024

Všechny zdravotní pojišťovny se snaží motivovat klienty, aby pečovali o své zdraví a využívali i...

VIDEO: Střílej po mně! Kameraman natočil téměř celý útok v centru Prahy

Premium Ve čtvrtek zemřelo rukou střelce Davida K. 14 obětí, 25 lidí je zraněných, z toho deset lidí těžce. Jedním z prvních na...

Máma ji dala do pasťáku, je na pervitinu a šlape. Elišku čekají Vánoce na ulici

Premium Noční Smíchov. Na zádech růžový batoh, v ruce svítící balónek, vánoční LED svíčky na baterky kolem krku. Vypadá na...

Test světlých lahvových ležáků: I dobré pivo zestárne v obchodě mnohem rychleji

Premium Ležáky z hypermarketů zklamaly. Jestli si chcete pochutnat, běžte do hospody. Sudová piva totiž dopadla před časem...

Čím je dlouhodobý investiční produkt výhodný i pro padesátníky?

19. března 2024

Jak už sám název napovídá, dlouhodobý investiční produkt (DIP) je primárně koncipován jako...

Splatili hypotéku, za výmaz z katastru zaplatili dvojnásobný poplatek

19. března 2024

Majitelé rozdílně zastavených nemovitostí kvůli hypotéce si za vklad do katastru nemovitostí při...

Nemovitosti jsou jistota. Investovat se dá i s malým kapitálem

18. března 2024

Advertorial Pokud si chcete zafixovat vysoký výnos v době klesajících úrokových sazeb, není na co čekat. Do...

Jak umět říkat druhým „ne“ a necítit se přitom provinile

18. března 2024

Dvě jednoduchá písmena, jedno jednoduché slovo: „Ne!“ Vyslovit ho však bývá často obtížné. Pro...

Nutný výchovný pohlavek, souhlasí Bouček i Havlová s přerušením projevu na Lvu

Moderátor Libor Bouček ostře zareagoval na kauzu ohledně délky proslovu režisérky Darji Kaščejevové na předávání cen...

Švábi, vši a nevychované děti. Výměna manželek skončila už po pěti dnech

Nová Výměna manželek trvala jen pět dní, přesto přinesla spoustu vyhrocených situací. Martina ze Znojma se pokoušela...

Vyzkoušeli jsme podvod z Aliexpressu. Může vás přijít draho, i po letech

Nakoupili jsme na Aliexpressu a pěkně se spálili. Jednu USB paměť, dvě externí SSD a jeden externí HDD. Ve třech...

Chtěli, abych se vyspala s Baldwinem kvůli jeho výkonu, říká Sharon Stone

Herečka Sharon Stone (66) jmenovala producenta, který jí řekl, aby se vyspala s hercem Williamem Baldwinem (61). Měla...

Byla to láska na první pohled, říká hvězda Gilmorek o manželství s modelkou

Milo Ventimiglia (46), představitel Jesse ze seriálu Gilmorova děvčata nebo Jacka Pearsona ze seriálu Tohle jsme my, je...