Už půl milionu klientů využívá drahý Osobní účet České spořitelny

Banka s největším počtem klientů na českém trhu nabízí osobní účet, který se zdá být výhodným díky tomu, že si jej můžete poskládat podle libosti a neutrácet za služby, které nepotřebujete. Jedná se ale prakticky o nejdražší balíček bankovních služeb u nás.
Česká spořitelna

Česká spořitelna | foto: Radek MičaiDNES.cz

S novinkou v podobě účtu, který je skládačkou bankovních služeb rozdělených do tří pásem, přišla Česká spořitelna (dále jen ČS) v srpnu loňského roku. Od té doby už banka zřídila Osobní účet, jak svou tehdejší novinku nazvala, s pořadovým číslem 530 tisíc.

Účet je velmi variabilní, klient platí jen za ty produkty a služby, které skutečně využívá. Zatím se v nastavení shodlo přibližně 17 % klientů (tj. cca 92 tisíc), přičemž je podle ČS možné dospět až ke třiceti různým druhům a úrovním produktů a navazujících služeb. 
 

ČS vede celkem více než 2,9 mil. sporožirových účtů (tj. včetně balíčků)
Osobních účtů k 15. 2. vede více než 530 tisíc

Shodnou kombinaci služeb v Osobním účtu zvolilo pouze 17,3 % klientů (tj. cca 92 tisíc)

Vybrali si služby: debetní platební karta, výběry z bankomatů ČS a kontokorent

Osobní účet cenově v boji s konkurencí prohrává
Zajímalo nás však hlavně, jak si vede účet odborníky tolik oceňovaný právě pro svou variabilitu v porovnání s konkurencí. Česká spořitelna totiž uvádí, že každý pátý majitel Osobního účtu je klientem nově příchozím. Zvolili jsme proto čtyři různé příklady klientů.

Klient č. 1:
- internetové bankovnictví
- elektronická platební karta
- embosovaná platební karta
- 2 výběry z bankomatu
- 3 trvalé platby
- 1 SIPO
- 2 příchozí položky
- 3 placené složenky mimo banku (jednoráz. příkaz)
- kontokorent (není využíván)

Klient č. 2:
- internetové bankovnictví
- elektronická platební karta
- 3 výběry z bankomatu
- 3 trvalé platby
- 1 SIPO
- 1 příchozí položka
- kontokorent (není využíván)

Klient č. 3:
- elektronická platební karta
- 1 výběr z bankomatu
- 1 příchozí položka
- papírový výpis zasílaný poštou (měsíčně)

Klient č. 4:
- internetové bankovnictví
- 2 embosované platební karty
- 8 výběrů z bankomatu
- 8 trvalých plateb
- 4 inkasa (včetně SIPO)
- 3 příchozí položky
- 6 placených složenek mimo banku (jednoráz. příkaz)

Osobní účet ČS ve srovnání s účty největších tuzemských bank vychází cenově pro naše příkladové klienty jako jeden z nejdražších účtů pro fyzické osoby nepodnikatele na českém bankovním trhu.
 

Měsíční náklady na vedení běžného účtu
pro fyzické osoby nepodnikající (v Kč)

Banka/Klient Klient
  č. 1
Klient č. 2 Klient č. 3 Klient
č. 4
BAWAG Bank  133,70 68,20 25,20 248
Česká spořitelna 161 115 51,50 236
ČSOB  96 55 50 144
eBanka/Raiffeisenbank 20,30 18,60 0 156,60
GE Money Bank  119 119 35 119
mBank 0 0 25 95
Komerční banka  105 28,50 25 188
Poštovní spořitelna 82,50  77,50 49 159
UniCredit Bank  99 99 79 169
Volksbank 136,30 27 3 218,30
Zdroj: banky
Pozn.: poplatky jsou uváděny vždy jako minimální (tj. u všech bank)

První klient zaplatí za využívané služby v ČS 161 korun měsíčně, zatímco v mBank nemusí vydat ani korunu (mBank však nenabízí SIPO, kontokorentní úvěry a ani embosované platební karty). S kompletním pokrytím požadovaných služeb by stejný klient eBanky a Raiffeisenbank platil 20,30 Kč (tj. při splnění podmínek eKonta Prémium).

U klientů Poštovní spořitelny jsou měsíční náklady na účet kalkulovány pro první rok vedení účtu, kdy jsou platební karty zdarma. V případě Komerční banky je k dosažení těchto v tabulce uvedených cen třeba mít úvěr od Modré pyramidy (stavební spořitelna) a zároveň měsíční obrat na účtu převyšující 15 tisíc korun.

Zbývající tři klienti ČS už dopadli o něco lépe. Jejich účty jsou nicméně druhé nejdražší. Cena účtu klienta číslo 2 se vyšplhá u ČS na 115 korun měsíčně, nepatrně dražším je už jen konto Genius Aktive GE Money Bank, za něž klient s využitím stejných služeb vydá měsíčně 119 korun.

Klient číslo 3 zaplatí za vybranou strukturu služeb jednoznačně nejvíce v UniCredit Bank, a to měsíčně 79 korun. Hned pak opět následuje Osobní účet ČS s 51,50 korunami. Předběhnout by ČS v tomto případě mohla ještě GE Money Bank za předpokladu, že průměrný zůstatek účtu klienta nepřevyšuje 40 tisíc korun. Pak se cena 35 korun změní na 70.

Poslední, hodně aktivní klient, bude muset sáhnout do kapsy ještě mnohem hlouběji. V Bawag Bank jej běžný účet přijde na 248 korun měsíčně, v ČS na 236 korun. Na opačné straně pak stojí mBank s 95 korunami měsíčně (tj. za výběry z bankomatu).
 
I samotná volba složení účtu má omezení
"Klient si v rámci Osobního účtu svobodně zvolí pouze ty produkty a služby, o které má zájem a které opravdu využije," sdělila iDNES.cz Pavla Plachá z oddělení Firemní komunikace ČS. A jak to tedy funguje v praxi?

Povinnou součástí účtu jsou vždy, pokud si je klient zvolí, platební karty (elektronické, embosované i Gold), Servis 24, kontokorent a tzv. Spořicí plán. Nelze je tak, například na rozdíl od výběrů z bankomatu ČS, používat a především platit samostatně, byť by to bylo cenově výhodnější. 

Nejčastější shodná kombinace produktů Osobního účtu

debetní platební karta
výběry z bankomatů
kontokorent                         = 69 Kč/měs.
---------------------------------------------------
Klient platí za všechny transakce (došlé i odchozí) v rámci ČS, všechny transakce mimo ČS a další služby (mohou, ale nemusí být součástí Osobního účtu)

Chce-li klient využívat další službu, např. Servis 24, zaplatí za celkem již 4 produkty měsíčně 109 Kč. Vše ostatní platí. Servis 24 není totiž možné platit samostatně (nemůže stát mimo strukturu účtu).

A novinka pomalu vytlačuje původní balíčková konta ČS, známá jako Komplexní, Výhodný program a účet Senior. Časem zmizí i obyčejný Sporožirový účet. Žádný z těchto účtů už si totiž u ČS od srpna nezřídíte. Můžete jen coby stávající klient přestoupit na nový Osobní účet. Pokud však tento krok učiníte, vězte, že není návratu. O rozdílech mezi starými balíčkovými účty ČS a jejím novým Osobním účtem se dočtete ZDE

Doporučení:

- jste-li klientem ČS s některým z balíčků (Výhodný program, Komplexní program, účet Senior), přechod na Osobní účet velmi dobře zvažte a vždy hodnoťte svou situaci aktivně (zjistěte si současné poplatky i poplatky po změně), nepoužívané produkty raději zrušte

- vybíráte-li si banku novou, zvažte, zda se nevyplatí některý z balíčků služeb bank jiných i se službami, které nevyužijete

  • Nejčtenější

Podnikání střídaly chyby i ztráty. V Babicích dnes mají úspěšné České tropy

23. března 2024

Podnikatelský příběh Pavlíny Molkové začal před více než třicet lety ve Švýcarsku. „Všimli jsme si...

Ignoruje vás kolega v práci? Jak poznat pasivního agresora a jak se mu bránit

25. března 2024

Očekáváte a potřebujete od kolegy spolupráci, místo toho se setkáváte jen s tím, že nedodržuje...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Auto nabourané na parkovišti. Kdo uhradí škodu?

29. března 2024

Poškozená vozidla na parkovištích v sídlištích, u obchodních domů, sportovních center či v...

Pravidla pro předčasné splacení hypotéky se mění. K lepšímu, či horšímu?

22. března 2024

Stěhování, rozvod, vážná nemoc nebo jen možnost ušetřit na splátkách, to jsou důvody, proč se...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Akciové trhy i kryptoměny jsou na maximech. Ale vydrží tam?

26. března 2024

Mohlo by se zdát, že globální ekonomika jenom vzkvétá a geopolitická rizika v podobě válek a...

Auto nabourané na parkovišti. Kdo uhradí škodu?

29. března 2024

Poškozená vozidla na parkovištích v sídlištích, u obchodních domů, sportovních center či v...

Nákup stavebního pozemku na úvěr a bez zástavy? Pomůže stavební spořitelna

28. března 2024

Pořízení stavebního pozemku je dobrá investice. Ať už jako startovací pozice pro děti, pro uchování...

Vyjednávací síla mladých na trhu práce roste, říká personální expertka

27. března 2024

Premium Vyhlídky absolventů jsou nadějné, říká v rozhovoru personální odbornice Jaroslava Rezlerová. Komu...

Akciové trhy i kryptoměny jsou na maximech. Ale vydrží tam?

26. března 2024

Mohlo by se zdát, že globální ekonomika jenom vzkvétá a geopolitická rizika v podobě válek a...

Smoljak nechtěl Sobotu v Jáchymovi. Zničil jsi nám film, řekl mu

Příběh naivního vesnického mladíka Františka, který získá v Praze díky kondiciogramu nejen pracovní místo, ale i...

Rejžo, jdu do naha! Balzerová vzpomínala na nahou scénu v Zlatých úhořích

Eliška Balzerová (74) v 7 pádech Honzy Dědka přiznala, že dodnes neví, ve který den se narodila. Kromě toho, že...

Pliveme vám do piva. Centrum Málagy zaplavily nenávistné vzkazy turistům

Mezi turisticky oblíbené destinace se dlouhá léta řadí i španělská Málaga. Přístavní město na jihu země láká na...

Velikonoce 2024: Na Velký pátek bude otevřeno, v pondělí obchody zavřou

Otevírací doba v obchodech se řídí zákonem, který nařizuje, že obchody s plochou nad 200 čtverečních metrů musí mít...

Kam pro filmy bez Ulož.to? Přinášíme další várku streamovacích služeb do TV

S vhodnou aplikací na vás mohou v televizoru na stisk tlačítka čekat tisíce filmů, seriálů nebo divadelních...