Vysoké úroky: jděte k jiné bance

Končí vám fixace a nejste spokojeni s úrokem, který vám nabídla vaše banka? Zkuste smlouvat, ale nejprve se poptejte u konkurence.
S vyjednáváním v bance vám pomůže hypoteční makléř, někdy dokonce dokáže získat lepší úrok.

S vyjednáváním v bance vám pomůže hypoteční makléř, někdy dokonce dokáže získat lepší úrok.

Nechce se vám kvůli rozdílu 0,5 procenta stěhovat svou hypotéku do jiné banky? Ještě to zvažte. Každá desetinka procenta na milionové hypotéce se splatností 15 i 20 let totiž znamená rozdíl 55 korun měsíčně, u dvoumilionové hypotéky je to 110 korun.

Když najdete banku, která vám poskytne hypotéku o půl procenta levněji, u milionové hypotéky za pět let ušetříte 16 500 korun a u dvoumilionové už 33 000 korun.

Splatit hypotéku hypotékou umějí všechny banky, když však zaplatíte poplatek za vyřízení hypotéky nebo nový odhad ceny nemovitosti, může se stát, že na změně v konečném součtu nevyděláte. Řešením je vybrat si takový ústav, která nabízí produkty určené přímo na refinancování.

Na rozdíl od běžných úvěrů je banky poskytují zdarma nebo se sníženým poplatkem. Většinou také vystačíte s původním odhadem ceny nemovitosti doplněným o fotodokumentaci a čestným prohlášením o výši příjmů. Podmínkou je, že současnou hypotéku bez problémů splácíte.

Refinancovat umí už osm bank
V současnosti refinancování umí celkem osm finančních ústavů: Bawag, Volksbank, Wüstenrot, GE Money Bank, Česká spořitelna, Komerční banka, nová mBank nebo Česká pojišťovna, která hypotéky nabízí od poloviny března.

Ve srovnání s loňským rokem je to dvakrát tolik finančních ústavů a určitě je z čeho vybírat. Při refinancování jde hlavně o lepší úrokovou sazbu, ale novou hypotéku si můžete také lépe přizpůsobit svým aktuálním potřebám. Třeba si prodloužit dobu splatnosti nebo hypotéku o splacenou část znovu navýšit formou doplňkového úvěru.

Přehled hypoték na refinancování naleznete ZDE

Musíte vědět, kolik ještě dlužíte
Jednotlivé banky buď můžete kontaktovat sami, nebo se spojit s některým z hypotečních makléřů. Ten by vám měl přesně spočítat, která banka vám nabídne nejvýhodnější řešení. Vyberte si však takového, který spolupracuje s více ústavy a ve svém oboru má dobré jméno. Počítejte s tím, že na první schůzce budete muset vyčíslit, kolik peněz ještě dlužíte. Vyčtete to z výpisu z aktuálního účtu k hypotečnímu úvěru. Měli byste také znát svoje příjmy a vědět, kdo vám hypotéku poskytl.

Doklady o příjmech, totožnosti a nemovitosti přijdou na řadu až ve chvíli, kdy budete chtít podat žádost o úvěr. Každá banka požaduje trochu jiné doklady, jejich seznam si proto vyžádejte přímo u jejího poradce.

Před podpisem smlouvy si také vyjasněte, co všechno za vás vyřídí a co budete muset obstarat a zaplatit sami. Vyhnete se tak nepříjemnému překvapení v podobě dodatečných nákladů, se kterými jste nepočítali. Může jít o výpis z katastru nemovitostí, vložení zástavního práva nebo vedení účtu, který banka vyžaduje.

Smlouvejte se svou bankou
Než žádost o hypotéku v nové bance podepíšete, taktizujte. Domluvte si schůzku ve své původní bance, vezměte s sebou všechny konkurenční nabídky a zkuste se dohodnout na snížení úrokové sazby. Máte velkou šanci, že banka nakonec kývne, protože o vás nebude chtít přijít.

Podle zkušeností klientů i poradců banka často první nabídku sazby úmyslně nadsadí, aby měla prostor pro manévrování. Také s vyjednáváním vám pomůže hypoteční makléř, někdy dokonce dokáže získat lepší úrok než dlužník.

S rozhodnutím, jestli hypotéku refinancovat, však rozhodně nečekejte až do chvíle, kdy oznámení o nové úrokové sazbě najdete ve schránce. Banky oznámení zasílají nejpozději 25 dní před datem, kdy končí fixace, ale to už může být pozdě.

Oslovte svou banku sami, a to klidně dva měsíce předem. Budete tak mít dost času zjistit, co by vám nabídla konkurence, a začít řešit převod úvěru nebo případně o úroku na další fixační období vyjednávat se současnou bankou.

6 kroků, jak splatit hypotéku hypotékou

1. S dostatečným předstihem zjistěte, jakou úrokovou sazbu vám na nové období nabídne stávající banka. Zajímejte se, jaké podmínky má konkurence. Soustřeďte se hlavně na finanční ústavy, které mají refinancování jako specializovaný produkt.

2. Porovnejte konkurenční nabídky s úrokem, který vám nabídla vaše banka. Jestli rozdíl není velký, pokuste se se svou bankou vyjednávat o snížení sazby. Máte velkou šanci, že vám nakonec kývne, protože o vás nebude chtít přijít. Jestli na smlouvání nemáte žaludek, využijte služeb některého z hypotečních makléřů.

3. Jestli se rozhodnete hypotéku přestěhovat ke konkurenci, stávající bance to písemně a hlavně včas oznamte. Dokdy musíte oznámení bance doručit, vyčtete z úvěrové smlouvy. Současně ji požádejte o všechny dokumenty, které budete potřebovat, například potvrzení o nesplacené výši úvěru, znalecký posudek, souhlas se zápisem zástavního práva nové banky jako druhé v pořadí a příslib vymazání zástavy po splacení původní hypotéky (takzvané kvitance).

4. Zkompletujte veškeré podklady potřebné pro vyřízení nové hypotéky. Jejich seznam si vyžádejte přímo ve vyhlédnuté bance. Až budete mít všechny papíry pohromadě, podejte žádost o novou hypotéku. Po schválení podepište novou úvěrovou a zástavní smlouvu.

5. Podejte návrh na vklad zástavního práva ve prospěch nové banky na katastr nemovitostí. Na základě toho banka uvolní peníze, abyste mohli splatit původní půjčku. Dohlédněte na to, aby původní banka obratem po obdržení peněz poslala na katastr kvitanci, na základě které se vymaže její zástavní právo na nemovitost a nová banka se posune z druhého na první místo.

6. Do patnácti dnů od čerpání úvěru převeďte ve prospěch nové banky také takzvané vinkulace pojistek. Protože za úvěr ručíte nemovitostí, musí být pojištěná s tím, že v případě pojistné události peníze dostane banka, nikoli vlastník domu nebo bytu.

Autoři:
  • Nejčtenější

Podnikání střídaly chyby i ztráty. V Babicích dnes mají úspěšné České tropy

23. března 2024

Podnikatelský příběh Pavlíny Molkové začal před více než třicet lety ve Švýcarsku. „Všimli jsme si...

Ignoruje vás kolega v práci? Jak poznat pasivního agresora a jak se mu bránit

25. března 2024

Očekáváte a potřebujete od kolegy spolupráci, místo toho se setkáváte jen s tím, že nedodržuje...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Pravidla pro předčasné splacení hypotéky se mění. K lepšímu, či horšímu?

22. března 2024

Stěhování, rozvod, vážná nemoc nebo jen možnost ušetřit na splátkách, to jsou důvody, proč se...

Akciové trhy i kryptoměny jsou na maximech. Ale vydrží tam?

26. března 2024

Mohlo by se zdát, že globální ekonomika jenom vzkvétá a geopolitická rizika v podobě válek a...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Vyjednávací síla mladých na trhu práce roste, říká personální expertka

27. března 2024

Premium Vyhlídky absolventů jsou nadějné, říká v rozhovoru personální odbornice Jaroslava Rezlerová. Komu...

Auto nabourané na parkovišti. Kdo uhradí škodu?

29. března 2024

Poškozená vozidla na parkovištích v sídlištích, u obchodních domů, sportovních center či v...

Nákup stavebního pozemku na úvěr a bez zástavy? Pomůže stavební spořitelna

28. března 2024

Pořízení stavebního pozemku je dobrá investice. Ať už jako startovací pozice pro děti, pro uchování...

Vyjednávací síla mladých na trhu práce roste, říká personální expertka

27. března 2024

Premium Vyhlídky absolventů jsou nadějné, říká v rozhovoru personální odbornice Jaroslava Rezlerová. Komu...

Akciové trhy i kryptoměny jsou na maximech. Ale vydrží tam?

26. března 2024

Mohlo by se zdát, že globální ekonomika jenom vzkvétá a geopolitická rizika v podobě válek a...

PAMÁTKY TÁBOR, s.r.o.
Přípravář staveb/rozpočtář

PAMÁTKY TÁBOR, s.r.o.
Jihočeský kraj
nabízený plat: 40 000 - 50 000 Kč

Smoljak nechtěl Sobotu v Jáchymovi. Zničil jsi nám film, řekl mu

Příběh naivního vesnického mladíka Františka, který získá v Praze díky kondiciogramu nejen pracovní místo, ale i...

Rejžo, jdu do naha! Balzerová vzpomínala na nahou scénu v Zlatých úhořích

Eliška Balzerová (74) v 7 pádech Honzy Dědka přiznala, že dodnes neví, ve který den se narodila. Kromě toho, že...

Pliveme vám do piva. Centrum Málagy zaplavily nenávistné vzkazy turistům

Mezi turisticky oblíbené destinace se dlouhá léta řadí i španělská Málaga. Přístavní město na jihu země láká na...

Kam pro filmy bez Ulož.to? Přinášíme další várku streamovacích služeb do TV

S vhodnou aplikací na vás mohou v televizoru na stisk tlačítka čekat tisíce filmů, seriálů nebo divadelních...

Stále víc hráčů dobrovolně opouští Survivor. Je znamením doby zhýčkanost?

Letošní ročník reality show Survivor je zatím nejkritizovanějším v celé historii soutěže. Může za to fakt, že už...